对于广大民众来说，确实是个好消息，未来大宗消费时，多了一个替代方案，就是申请低利率的消费贷。国家出资进行消费贷贴息，这是多难得的事情的！对于需要大额消费，但手头又没钱的民众和家庭来说，新政确实是个好政策！年降低一个百分点，相当于每年少支出利息上千元，确实是个好事。
仔细看新政，其中贴息1%的范围有七大类，涵盖单笔5万元以下消费，以及5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训等七大重点领域消费。国家希望达成的目标也很明确，就是对个人消费贷款和服务业经营主体贷款进行贴息，有利于通过财政金融联动的方式，降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本，更好激发消费潜力、提升市场活力。
不过也要注意，贴息要求也很严格，大额消费按5万元上限贴息，也就是说假如购买了10万元的汽车，但是贴息贷款部分也仅仅只有5万元的额度，剩下5万元仍然按照原有银行的新的政策办理。另外也要求贴息一个点，最高不超过合同利率的50%。那么现在有一些消费贷的年化利率已经低到3%之下，也就是最多能够享受到一个点。
展开剩余73%除此之外，在申请条件和使用条件上，还是同其他贷款一样有着各种要求的，民众要事先了解好，否则到时候也申请不到贴息，享受不到优惠，而且因为违规遭到银行等金融机构的处罚。
1.消费贷只能用于买东西消费，可以买车、装修、吃饭和购物，但是仍然不可以用于买房、还房贷等，更不能用于投资炒股。如果违反这个约定，银行发现资金使用非消费用途，会要求提前归还贷款的。此时如果无钱可还，那么就可能构成违约，黑了自己的央行征信的。
2.在申请条件上，还是比较严格的，如果央行征信有着逾期未还款记录，基本上是申请不到的。如果央行征信上有着很多信用贷款记录，有可能通过，但是利率会差异化定价。另外委托中介去申请更加不靠谱，有可能搭售其他产品，造成实际支付的利息过高。
3.刷信用卡申请消费贷是不被允许的，所以如果想得到这个贷款利息的优惠，千万不要去刷信用卡去消费。事先要了解好各家银行消费贷产品的要求，可能需要一些特定消费场景下，申请才是有效的。
多家银行纷纷发声予以响应，将推进个人消费贷款与服务业经营主体贷款贴息政策的组织实施工作。未来借消费贷，办理流程会缩短，办理手续会简化，贴息利率会增加，实际支付利率会下降。当然此政策对于金融机构，尤其是银行业最为利好。因为他们不但能维持过去的消费贷的净利差水平，而且有可能因为这一新政吸引更多的民众去申请消费贷，银行业可以赚取更多的利润。
贴息政策对银行的收入和利润没有任何影响，反而有助于让银行的收入增加，利润增加。在今年3月之前，曾经银行消费贷进行了利率比拼下跌的竞争，最低消费贷利率可以下调到年化2.4%之下。但是之后监管部门进行叫停，新政出台前，利率基本上在3%到4%之间。
那么此次新政出台后，有助于借款人实际支付的利率下降，有可能未来回归到3月之前的水平，利率水平应该全部回到2%到2.5%之间。当然对于那些不想负债消费的民众来说，这个贴息不论如何诱人也不会借的。但是对于那些有着激进的理财意识和消费习惯的民众来说，也是需要控制自己的欲望，千万不要因为有着贴息政策而过度负债。
不过德先生更赞同，之前出台的直接对于三岁以下婴幼儿给予每年3600元现金补贴的政策。因为他将直接给予民众家庭现金补贴，对于消费的促进作用会更大。金融业的利润率已经足够高了，现在政策有可能让他们的利润更多。我们真需要金融业成为最赚钱的行业吗？我们不更是应该将实体经济发展摆在首要位置吗？将利直接给予民众，将利直接返给实体经济，会不会是更好的一种安排？
不过我国的民众，有着根深蒂固的习惯，那就是有钱去消费，没钱不消费，绝对不会借钱去消费。尤其是在经济不稳定和自己收入不稳定的情况下，借钱消费很容易将自己拖入负债的深渊！借钱去花，总不是让人心里放心的。有人帮你付部分利息，那么你真的敢借钱去花吗？
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